В приложении можно оплачивать штрафы без комиссии. А чтобы не отслеживать их постоянно, можно получать уведомления о новых постановлениях. Кроме того, приложение умеет напоминать о штрафе за несколько дней до окончания льготного периода, чтобы вы успели оплатить со скидкой 25%.

Тут же доступна вся информация о штрафе: номер постановления, причина, дата и место правонарушения. Если при подключении подписки добавить номер автомобиля, к уведомлению еще и фотофиксацию будут добавлять.

Как подключить подписку на начисление:

• В разделе «Платежи» нажмите «На оплату», далее — «Добавить», затем — «Штрафы ГИБДД»

• Введите данные одного из двух документов на выбор: СТС или водительского удостоверения.

• После этого приложение будет автоматически отслеживать новые начисления.

Оплата транспортного налога

Эта пошлина проходит через единый налоговый счет (ЕНС), который привязан ко всем налогам. Пополняете его один раз, а система сама распределяет деньги по начислениям, когда подходит срок оплаты.

В приложении Т-Банка работа с налогами, включая транспортный, сводится к нескольким действиям. Зайдите в «Платежи», затем — в «Госуслуги», после чего — в «Федеральная налоговая служба». Введите ИНН, если он не заполнен автоматически. Приложение само найдет начисления и покажет, сколько нужно заплатить.

Если у вас уже есть квитанция в личном кабинете на портале ФНС, можно отсканировать код на ней. Все реквизиты подтянутся автоматически — останется только проверить сумму и подтвердить платеж.

Как и в случае со штрафами, здесь можно получать уведомления, чтобы не отслеживать сроки уплаты налога вручную. После 1 декабря, когда налоговые счета станут доступными, они появятся прямо в приложении. Можно сразу увидеть, достаточно ли денег на ЕНС, и при необходимости быстро пополнить баланс.

Как подключить уведомления:

• В разделе «Платежи» нажмите «На оплату», затем — «Добавить», после чего — «Федеральная налоговая служба».

• Введите ИНН и нажмите «Продолжить».

После этого можно дополнительно сделать оплату автоматической. Тогда сумма указанного вами платежа спишется на следующий день после того, как счета появятся в приложении. Например, если указать лимит в 1000 рублей, налоги до этой суммы спишутся сразу, а все, что больше, можно предварительно изучить и уже после ознакомления оплатить.

Как подключить автоплатеж:

• В разделе «Платежи» нажмите «На оплату».

• Выберите нужную подписку и далее — «Автоплатеж».

• После этого укажите параметры платежа: максимальную сумму и счет списания.

Оплата парковок

Еще в приложении можно быстро пополнить счет в «Парковках России». Вот как это сделать:

• В разделе «Платежи» перейдите в «Транспорт», затем — в «Парковки России. Пополнение парковочного счета».

• После этого введите номер телефона, привязанный к аккаунту на «Парковках России» и сумму. Деньги поступят на парковочный счет в течение часа.

Этим способом пока можно оплатить парковки только в Москве и Санкт-Петербурге, но в будущем сервис будет доступен и в других городах.

Платные дороги: без остановок и лишних действий

Кроме того, приложение будет полезным, если нужно оплатить платные дороги. Проще всего это сделать, если вы используете транспондер. Вот как его пополнить:

• В разделе «Платежи» откройте категорию «Транспорт».

• Выберите нужную магистраль.

• Введите номер транспондера, сумму и подтвердите платеж.

Также можно настроить регулярный платеж. Откройте раздел «Платежи», перейдите в «Автоплатежи», выберите «Создать новый», далее — «Транспорт», после чего укажите нужную дорогу и нажмите «Добавить в избранное». Затем отметьте, когда и какую сумму нужно пополнять — например, 1000 рублей каждый понедельник.

Другие возможности

Карта Black и приложение полезны и в других бытовых ситуациях, не только для владельцев авто. В том же разделе «Платежи» можно оплачивать ЖКУ, интернет и мобильной связи, доставку, образовательные услуги, а также отправлять денежные переводы частным лицам. Не следует забывать и про кэшбэк, который распространяется в том числе на заправку. Но не только! Вот лишь несколько вариантов, как с картой Black удастся вернуть потраченное:

• Повышенные категории. В конце каждого месяца можно выбрать четыре категории с кэшбэком до 15%. Бывают «Такси», «Рестораны», «Одежда и обувь», «Топливо» и другие. Категории на выбор меняются каждый месяц. В повышенных категориях можно получить до 3 000 рублей кэшбэка в месяц.

• Предложения от партнеров. Здесь собраны акции крупных торговых сетей, магазинов косметики и бытовой техники и так далее. Кэшбэк с такими предложениями может достигать 30%, а за месяц можно вернуть до 6 000 рублей.

• «Кэшбэк дня». Ежедневно в приложении обновляется подборка самых выгодных предложений, которые действуют только 24 часа. Среди них иногда встречается и кэшбэк до 100%!

• Повышенные категории. Раз в месяц вы можете выбрать четыре категории, в рамках которых удастся получать повышенный кэшбэк до 15%. Бывают «Такси», «Красота», «Одежда и обувь», «Аптеки» и другие. Категории на выбор меняются каждый месяц. В повышенных категориях можно получить до 3 000 рублей кэшбэка в месяц.

• Предложения от партнеров. Среди таких партнеров крупные торговые сети, магазины косметики и бытовой техники и так далее. Здесь кэшбэк может достигать 30%, а за месяц можно вернуть до 6 000 рублей.

• «Кэшбэк дня». Каждый день в приложении обновляется подборка самых выгодных предложений, которые действуют только 24 часа — от полуночи до полуночи. Среди них иногда встречается и кэшбэк до 100%!

2. Платежи без комиссии

Мы не всегда обращаем внимание на комиссии, которые начисляются при оплате. Только вот если платежей много, за месяц с комиссии может набежать приличная сумма. С картой Black многие услуги можно оплатить прямо в приложении и без лишних расходов.

Вот какие услуги можно оплатить без комиссии:

• ЖКУ;

• мобильную связь, интернет и ТВ;

• налоги, штрафы, госпошлины;

• транспорт, платные дороги;

• образовательные услуги — от детских садов и секций до школ и вузов.

При этом не нужно заходить на разные сайты и каждый раз заново вводить реквизиты — достаточно сделать это один раз в приложении, и информация сохранится для дальнейших платежей.

3. Выгодный досуг

Картой Black выгодно оплачивать не только повседневные покупки, но и развлечения — от походов в кино до поездок на отдых. Для этого в приложении доступна отдельная вкладка «Город», а в ней — раздел «Афиша». Там собраны все предстоящие культурные мероприятия — киносеансы, концерты, выставки, спектакли и другие события. Можно тут же оплатить билеты картой и получить кэшбэк — иногда до 15% от стоимости.

4. Возможность снять наличные в любом банкомате без комиссий

С картой Black наличные можно снять в банкомате любого банка. И если снимать не менее 3000 рублей за раз и не более 100 000 рублей за расчетный период, то и комиссию платить не придется.

5. Весь банк у вас в телефоне

В случае с картой Black все работает онлайн: доступ ко всем инструментам, необходимым для управления деньгами, можно получить в несколько кликов.

Вот лишь несколько ключевых сервисов, доступных в приложении:

• История операций. Поступления и траты отображаются в реальном времени и с подробной информацией о каждой транзакции.

• Платежи и переводы. С приложением можно оплачивать услуги и сервисы, в том числе с помощью QR-кодов, переводить деньги по номеру телефона или карты, а также настроить автоплатежи для регулярных трат.

• Аналитика расходов. Приложение автоматически распределяет траты по категориям и показывает, на что уходит больше всего денег. Например, можно отследить, что большая их часть уходит на доставку еды, — и при необходимости скорректировать расходы.

Чтобы получить саму карту, тоже не нужно никуда идти, стоять в очереди и долго заполнять бумаги. Вы просто оставляете заявку на сайте, подтверждаете данные и выбираете удобный способ доставки. В назначенный день представитель банка привезет карту туда, где вам удобно ее получить, — на работу или даже домой. И платить за выпуск карты не нужно — это бесплатно.

Когда вся зарплата остается на карте, мы подсознательно воспринимаем ее как доступную для трат, даже если собираемся чуть позже отложить небольшую часть. Поэтому есть смысл распределить деньги сразу. Когда у каждой части дохода появляется своя роль, гораздо проще контролировать расходы и создать основу для накоплений и вложений.

Вот как это может работать на примере зарплаты, скажем, в 80 000 рублей. Стараемся сразу откладывать, допустим, 20% от суммы, то есть 16 000 рублей. Из них 15 000 рублей пойдет на накопления, 1000 рублей — на инвестиции.

Накопления: вклад для роста сбережений

Сбережения — те самые 15 000 рублей — можно распределить между вкладом и накопительным счетом. У этих инструментов разные задачи, но в связке они работают эффективнее.

Вклад — это отдельный счет, на который можно положить деньги под проценты. Срок действия вклада фиксированный: забрать сбережения раньше можно, но смысла в этом мало — почти все заработанные проценты в таком случае сгорят. В Т-Банке максимальную доходность 14% можно получить, если открыть непополняемый вклад сроком на 6 месяцев.

Кэшбэк: дополнительная помощь с накоплениями

Что, если вы хотите откладывать больше, но при этом не готовы отнимать от зарплаты свыше 20%? Есть вариант! Здесь поможет карта Black с кэшбэком, который можно автоматически отправлять на накопительный счет.

Есть несколько способов возвращать деньги с покупок:

• повышенные категории. Они обновляются каждый месяц и приносят до 15% кэшбэка. Главное — не забыть выбрать 4 категории в начале каждого месяца. Всего за расчетный период можно получить до 3000 рублей; 

• спецпредложения от партнеров. С акциями от популярных брендов и магазинов иногда удается вернуть до 30% от потраченного. Всего за расчетный период по таким спецпредложениям можно получить еще до 6000 рублей;

• кэшбэк дня. Самые выгодные предложения, действующие всего 24 часа. Среди них порой встречается кэшбэк до 100%.

Инвестиции: первые шаги с небольших сумм

Инвестиции — не альтернатива накоплениям и не способ быстро заработать. Именно поэтому при распределении зарплаты приоритет всегда остается за накоплениями, а на инвестирование можно отложить малую часть — скажем, упомянутую тысячу.

Может показаться, что 1000 рублей в месяц — это совсем немного, но инвестирование не всегда начинается с крупных вложений. В Т-Банке есть ряд инструментов, которые снижают порог входа и позволяют сделать первые шаги.

Например, биржевые фонды. Это готовые портфели, состоящие из разных активов: акций, облигаций, валюты, драгоценных металлов. Когда вы покупаете пай фонда, то есть его часть, то вкладываетесь сразу во все понемногу — и, таким образом, диверсифицируете свои вложения.

Вложиться в биржевой фонд можно даже с небольшой суммы. Впрочем, сперва предстоит завести брокерский счет.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Не является рекламой ценных бумаг. Инвестиции несут риск. Доход не гарантирован. АО «ТБанк». Лицензия №045-14050-100000.

Важно помнить: в случае с накоплениями и инвестициями дело не в количестве денег, которые вы зарабатываете. Куда важнее регулярность, четкая продуманная система и желание подыскать подходящие инструменты. И все они доступны в Т-Банке.

Про кэшбэк понятно: он бывает разный, и мы даже рассказывали про все способы возвращать деньги за покупки в отдельном посте. Но есть и другие акции, найти их можно в разделе «Кэшбэк и бонусы».

Или получить от 500 рублей за каждого друга, который решил обзавестись продуктами Т-Банка по вашей рекомендации. Или поймать скидку при оформлении заказа на популярном маркетплейсе. Словом, вариантов много.

Тут важно проверять приложение и заглядывать в раздел с бонусами. Со временем привычные траты могут стать куда более продуманными, а импульсивные покупки удастся свести к нулю.

Снимаешь наличные в любом банкомате — и упрощаешь себе жизнь

Безналичный расчет — пожалуй, самый популярный способ оплаты сегодня, но иногда все-таки случается так, что надо оплатить наличкой. И если под рукой ее нет, приходится искать банкомат своего банка, что порой становится отдельным испытанием.

Владельцы карты Black могут снять деньги в терминале любого банка, от 3000 рублей за раз и до 100 000 рублей за месяц — без комиссии.

Оплачиваешь бытовые сервисы в приложении — и забываешь про рутину

При оплате ЖКУ, налогов, штрафов, учебы и прочих регулярных платежей часто приходится держать в голове сроки и суммы. А с картой Black не нужно! С ней не придется заходить на сторонние сервисы, каждый раз вводить личные данные, проверять реквизиты организаций и доплачивать комиссию. Достаточно перейти в раздел «Платежи» в приложении и выбрать услугу.

Счета подвязываются автоматически, поэтому при оплате требуется минимум информации. К тому же не нужно платить дополнительные проценты, которые, как правило, начисляются при оплате через терминалы или по квитанции в банках.

Так на бытовые вопросы уходит меньше времени, а регулярные расходы становятся более предсказуемыми. И со временем формируется привычка — закрывать обязательные платежи быстро и без лишних шагов.

Используешь открытки в переводах — и добавляешь эмоции даже простым действиям

Даже самый обычный денежный перевод можно превратить в знак внимания. Ведь нередко это не просто способ перечислить деньги с одного счета на другой, а возможность передать сообщение получателю: поздравить, поблагодарить или просто поддержать.

В приложении Т-Банка вместе с переводом можно отправить открытку. Их полно, под разное настроение и любую ситуацию: от ироничных подписей и картинок с милыми котиками до красивых артов, знаменующих сезонные праздники. Только есть важный момент: отправить открытку можно при переводе денег другому клиенту Т-Банка.

Настраиваешь автоплатежи — и забываешь про рутину

Автоматизировать регулярные траты — одна из самых полезных финансовых привычек. В приложении можно настроить автоплатежи для подписок, ЖКУ, услуг провайдеров связи и штрафов.

Подключение автоплатежа для разных задолженностей снижает риск просрочек и избавляет от необходимости постоянно держать в голове даты и суммы. При этом все платежи остаются под контролем: в приложении видно, за что и когда списываются деньги, а настройки можно в любой момент изменить, если нужно.

Округляешь траты — и копишь незаметно для бюджета

Многие думают, что если откладывать не из чего, то и начинать не стоит. Но с накоплениями важно не то, как много денег вы можете отложить за раз, а то, как часто вы это делаете. Даже небольшие, но регулярные суммы — залог успеха в деле со сбережениями.

Впрочем, понятно, что и с малого начинать непросто. Куде легче будет, если воспользоваться округлением трат — особой настройкой в приложении Т-Банка.

Как именно округлять — решаете вы. Если, скажем, установить шаг округления в 10 рублей, то при оплате товара за 37 рублей с карты спишется 40 рублей: 37 рублей уйдет на оплату покупки, 3 рубля отправится на накопительный счет. Можно также установить шаг в 50 рублей и 100 рублей.

Суммы вроде и небольшие, но в этом и суть: все происходит автоматически, деньги понемногу копятся на отдельном счете, куда капают проценты, и в какой-то момент вы обнаружите, что накопили достаточно для покупки чего-нибудь важного.

Как видите, кэшбэк — это лишь верхушка айсберга, когда дело касается использования карты Black. Вместе с ней вы получаете гораздо больше, чем одну только выгоду за повседневные покупки. Карта поможет автоматизировать рутину, попробовать себя в роли инвестора, найти полезные предложения и бонусы и даже наделить самый обычный перевод доброй эмоцией. Надо лишь обращать внимание на все доступные возможности!